年金、またはリバースモーゲージは、年金受給者または年金受給者のための現金の強力な毎月の注入です。これは常に好ましい解決策とは限りません。年金はどのように機能しますか？逆住宅ローンの長所と短所は何ですか？
目次：
- アパートの年金とは何ですか？
- アパートの生命年金を申請する方法は？
- リバースモーゲージは財政的に有益ですか？
- 年金契約を解除できますか？
- あなたはいつリバースモーゲージを選ぶべきですか？
- 年金契約を結ぶにはどうすればいいですか？
逆の住宅ローン、すなわちアパートの年金は、多くの高齢者を誘惑します。リバースモーゲージ会社（年金）は、高齢者向けのテレビや新聞に広告を出すことがよくあります。多くの場合、そのような可能性についての情報が記載されたリーフレットは、潜在的にそれに興味がある可能性のある人々のメールボックスに直接送信されます。
申し出は非常に魅力的です：月に数百、時には1000ズウォティ以上も、かなりの金額で、高齢者の適度な予算を大幅に修復し、比較的低い年金や障害年金を受けても、まともな生活を送ることができます。
アパートの年金とは何ですか？
基本的に、リバースモーゲージは、シニアが自分の財産の所有権を譲渡することと引き換えに死亡するまで受け取る毎月の固定収入です。
これは新しい考えではありません。リバースモーゲージローンは、ヨーロッパだけでなく、多くの国で長年にわたって運用されています。そこでは、彼らはフラットまたは住宅の土地と住宅ローンのレジスターの住宅ローンのエントリと引き換えにクライアントに毎月一定の金額を支払う銀行によって提供されています。
不動産は、リバースローンの担保であるだけでなく、所有者の死亡が銀行の所有物となった場合も同様です-彼の相続人が家やアパートを回収することによって先輩の義務を返済しない限り（彼らはまた、建物を銀行に預けることができ、場合によっては差額の余剰の返金を受けます）プロパティの値と以前に支払われたお金の合計の間）。
これまでのところ、ポーランドでは動作が少し異なります。確かに、2014年にリバースモーゲージローンに関する法律が可決されましたが、これまでのところ、銀行はこれをオファーに含めることにあまり関心を示していません。これにはいくつかの理由があります。
まず第一に、クライアントとのそのような契約に署名することは銀行にとって非常にリスクが高いためです。お金が引き落とされる必要がある期間、および顧客の存続期間に起因する支払い額がリバースローンの対象となる不動産の価値を超えないかどうかは不明です。
そのため、このサービスは主にいわゆるノンバンクエンティティ、つまりクライアントに生涯給付契約を提供する民間企業によって、私たちの国で提供されています。
ただし、銀行ローンとは異なり、これらの会社が提供する住宅ローンは銀行規制の対象ではありません。ほとんどの企業は、終身刑の制度（民法、Art。908-916に準拠）、または年金契約（民法、Art。903-907）に基づいてサービスを提供しています。
アパートの生命年金を申請する方法は？
年金契約は、独身者と夫婦の両方が締結できます。配偶者の1人が死亡しても、給付は引き続き支払われます（ただし、両方の配偶者が施設の所有者である場合にのみ、この可能性を認める条項が契約に含まれていないことを確認することは価値があります）。
個人またはリバースモーゲージを申請したい個人にはいくつかの重要な要件があります。まず第一に、適切な年齢に達します-このタイプのオファーを提供するほとんどの企業は、それが少なくとも60歳、さらには65歳であることを要求します。
第2に、所有権または共同所有権（住宅組合が管理する住宅の場合）の不動産に対する権利がなければなりません。
ただし、これは彼がそのような住宅ローンを受け取ることを意味するものではありません。多くの企業は、特定の場所にある特定のサイズの不動産のみを受け入れます。
住宅ローンのあるフラット（所有者が住宅ローンを利用している）も考慮されますが、そのような状況は常に個別に考慮されます。
リバースモーゲージ契約に署名する前に、会社は資産を評価し、その法的地位を評価します-これだけに基づいて、契約に署名した後、現在の所有者の口座に影響する利益の額を提案します。したがって、そのような会社のウェブサイトで利用できるシミュレーションや計算機を使用することは価値がありません。それらは単なる目安です。
ただし、潜在的な住宅ローン基金のクライアントの健康状態は問題ではありません。
リバースモーゲージは財政的に有益ですか？
そのようなサービスを提供する会社によると-はい、そして時には非常に。毎月支払われる給付の額は数百から数千ズロチの範囲であり、支払われるべき額の一部は（かなり大量の現金の注入の形で）1回収集できます。
ただし、それはすべて、物件の価値（そして、その場所、標準、サイズ）、および契約を締結することを決定した人の性別および年齢に依存します。通常、GUSのデータによると、男性の方が女性よりも短命で、より高い利益を期待できます。
しかし、住宅年金を提供している企業のウェブサイトにある計算機を使用して仮想の支払い額を分析すると、そのようなローンを提供する企業の約束が実際にはカバーされないことが多いことがわかります。
たとえば、面積が約80平方メートルのヴロツワフにあるアパートの所有者は、生涯1か月あたり約700ドルを受け取る可能性があります（彼が66歳で、ポーランドの中央統計局の統計によると、彼は84歳まで生きるとします）。この合計をフラットの実際の値と比較することにより、40％以下の金額であると計算できます。シニアがオープンマーケットで彼のアパートを売ることで受け取るもの。
ただし、多くの企業が月額料金、家賃の値上げ、市税、さらには財産保険の支払いも行っていることを付け加えておきます。
重要なのは、毎月の給付について税務署に税金を支払う必要がないことです（資産が年金契約の締結の少なくとも5年前に取得された場合）。
請負業者の責任は、物件を良好な状態に保つことです。
年金契約を解除できますか？
契約を結んでいる会社によって異なります。その結論の時点で、不動産の既存の所有者は、毎月受け取る特定の金額と引き換えに、所有権を会社に譲渡します。
契約の一部の企業には、そのような契約を辞退することは不可能であるという条項が含まれていますが、他の企業は顧客の要求により契約を終了することを許可していますが、特定の結果があることを覚えておく価値があります：契約の終了の場合、顧客はこれまでに受け取ったすべての支払いを返さなければなりません会社が負担した費用（財産保険、家賃など）および支払われたお金の利息
あなたはいつリバースモーゲージを選ぶべきですか？
多くの人々は年金が有益な解決策であるかどうか疑問に思います。残念ながら、この質問に対する正しい答えはありません。それはすべて個々の状況に依存します。
アパートがことわざである場合、そのような契約に署名することは有利かもしれません。そのため、そのような申し出は、自分の家を離れることができる親戚がいない人が最もよく使用すると同時に、適度な退職では尊厳をもって生活することができません。
年金契約を締結する前に、会社に関する意見を注意深く確認する価値があります。契約自体に弁護士と相談して、会社がアパートを引き継ぐための法的ループが含まれていないことを確認する必要があります。
年金契約を結ぶにはどうすればいいですか？
リバースモーゲージ契約に署名することを決定するシニアは、選択したファンドのヘルプラインに連絡するか、そのウェブサイトで適切な申請を完了する必要があります。数日後、彼は最初のオファーを受け取り、アドバイザーとの約束をすることができます。
次に、敷地内に鑑定士が現れて物件を評価し、アドバイザーが毎月の分割払い額の最終提案を提示します。
ただし、公証人との契約に署名する時間を確保することは価値があり、契約を分析するアドバイザーと面会するためにあなたの弁護士と一緒に行く価値があります。
また、会社が破産した場合、アパートが元の所有者に返還されるようにする必要があります（そのためには、土地と住宅ローンの登録簿に適切なエントリが必要です）。または、住宅ローン資金の資産の担保として執行官に引き継がれるかどうかを確認する必要があります。
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